this post was submitted on 19 Aug 2024
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Finances

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Budget, finances personnelles et fiscalité

Dépenses mensuelles, optimisation de votre budget, conseils pour mieux dépenser et investir, questions sur l’emprunt, vos impôts etc…

L' incitation excessive à l’investissement spéculatif est bannie ( Matières premières, Obligation haut-rendement, Crypto, Crowdfunding/Crowdlending )

founded 1 year ago
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je fréquente pas mal de forum d'investissement et je suis impressionné par les jeunes : ils mettent tous leurs oeufs sur un etf monde/s&p500, crypto, et ne font pas du tout d'immobilier, obligations ou autres placements moins risqués.

Ils sont convaincus qu'ils feront 8% à 10% de gain par an et que c'est une martingale. Certes, il est recommandé de mettre de l'argent sur les actions dès que possible, mais j'ai l'impression que désormais, c'est une course à celui qui deviendra le plus riche possible avec les actions/crypto dès 40 ans.

Un contraste profond avec les anciennes générations qui n'investissaient que sur l'immobilier ( à l'excès ) et le travail.

Les jeunes à 40 ans, avec vos millions, vous allez faire quoi ? regrettez de ne pas avoir assez profité de votre jeunesse ? ( c'est provocateur, mais c'est pour vous réveiller un peu )

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[–] independantiste@sh.itjust.works 3 points 2 months ago* (last edited 2 months ago) (1 children)

J'ai 20 ans et tout l'argent dont je n'ai pas besoin immédiatement part directement dans un compte d'investissement style sp500 (actions 100%, 33% Canada, 33% USA, 33% international). La raison est que statistiquement sur le long terme ça sera toujours plus rentable de mettre dans des portfolios plus risqués, c'est juste important de ne pas y mettre de l'argent dont on a besoin pour vivre. Mon objectif est d'accumuler le plus d'argent pendant que j'ai toujours de l'aide de mes parents pour que dans les 5-10 prochaines années je puisse acheter un appart/maison, et même si je n'achète pas au final cet argent vaudra bcp plus quand je serai plus vieux comme je l'ai placé tôt.

De plus je pense que 40 ans pour prendre une retraite est même très bien, c'est pas comme si c'était 65 ans ou on a plus de souvenirs que d'avenir.

Sans oublier qu'au Canada on doit obligatoirement contribuer a un régime de retraite et que la contribution a un REER (compte d'épargne/investissement pour la retraite qui permet de déduire le montant placé de ses impôts de l'année courante) facilite grandement la décision. Si cet argent ne peut pas être retiré sans pénalités avant la retraite, j'ai tout intérêt à mettre le risque le plus élevé que possible parce que sur 45 ans les chances que je perde de l'argent sont infiniment fines

[–] sukotai@lemmy.world 2 points 2 months ago

C'est justement le problème : vous mettez vos économies dans les marchés financiers pour faire un éventuel achat immobilier dans 5 ans ( ce que feront la majorité des jeunes dès qu'il auront sympatisé avec une blonde à forte poitrine ... ). Le problème, c'est que les marchés financiers, pour rapporter 10% par an, c'est un engagement long terme de 20/30 ans, et à condition de commencer à un moment pas trop défavorable ( pas sur que les personnes ayant commencé un DCA en 2000-2008 ait aujourd'hui du 8-10% par an )