Digitale Zahlungsmittel

" Das europäische Bezahlsystem Wero der European Payments Initiative (EPI) ist gestartet. Ohne IBAN sollen Privatkunden in wenigen Sekunden Geld verschicken können - per Handynummer oder E-Mail-Adresse.

Das Online-Bezahlsystem Wero kann ab sofort für Echtzeitüberweisungen genutzt werden. Nutzerinnen und Nutzer von Wero benötigen im Gegensatz zu einer herkömmlichen Überweisung keine 22-stellige Kontonummer (IBAN) des Empfängers. Stattdessen kann man für die Geldübertragung eine Mobiltelefonnummer oder E-Mail-Adresse nutzen. Echtzeit bedeutet, dass das Geld innerhalb von zehn Sekunden auf dem Konto der Empfängerin oder des Empfängers gutgeschrieben wird.

Zum Auftakt ermöglichen der überwiegende Teil der Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland mit Wero mobile Zahlungen von einem Handy auf das andere. Ab 2025 soll man mit Wero auch online und ab 2026 im Einzelhandel bezahlen können.

"Europäische Souveränität im Zahlungsverkehr stärken"

Zum Wero-Start ist auch die belgische Bank KBC mit dabei. Weitere Partnerbanken aus den Niederlanden und Frankreich sollen folgen. Bislang nicht an Bord sind dagegen das EPI-Mitglied Deutsche Bank, ihre Tochter Postbank sowie die ING-Bank. Hier erwarten Experten aber einen Start noch in diesem Jahr. Außen vor sind dagegen die Commerzbank, die DZ-Bank und Neo-Banken wie N26, die sich nicht an der EPI und Wero beteiligen.

Wero wird von der European Payments Initiative (EPI) betrieben, einem Gemeinschaftsunternehmen von 14 Banken und zwei Zahlungsfirmen. Die Partner wollen damit gegen große US-Finanzkonzernen wie Mastercard, Visa und PayPal antreten. Außerdem soll der Vormarsch von Apple Pay und Google Pay gestoppt werden. Ein Vorbild ist die Smartphone-Bezahllösung Twint aus der Schweiz, die in der Alpenrepublik sehr populär ist."

🎥 Video: "Innerhalb von zehn Sekunden gutgeschrieben", Melanie Böff, HR, zum Bezahlsystem Wero

"Thema: Wie die GLS Bank den Taler umsetzt

Einleitung

Das Bezahlsystem GNU Taler ermöglicht das schnelle und einfache Geldüberweisen mit Datenschutz und hoher technischer Sicherheit. Die Eckpunkte dabei sind:

• Bezahlen ohne Registrierung
• Datenschutz als Grundeinstellung
• Systematisch gesichert gegen Betrug
• Keine neue Währung!
• Ermöglicht die Entwicklung einer selbstbestimmten Zahlungsinfrastruktur Freie Software

Ich hatte bereits im März 2022 das Vergnügen mit Christian Grothoff und Florian Dold über das Projekt GNU Taler zu sprechen. Den Link dazu findet ihr in den Shownotes. Da sich in der Zwischenzeit viel getan hat, freue ich mich heute über unseren Gast im Podcast, Herrn Leo Wittmann, der uns ein Update aus der Sicht einer teilnehmenden Bank geben kann.

Interview

1. Begrüssung und Vorstellung von Leo Wittmann
2. Wer ist die GLS Bank und was macht Leo Wittmann dort?
3. Die GLS Bank ist Teil des NGI Taler Konsortiums. Was hat es damit auf sich und warum macht die GLS Bank dabei mit?
4. Was ist, und wie funktioniert der GNU Taler?
5. Es gibt Fiat-Geld, es gibt Bitcoin, man arbeitet an einem Digitalen Euro, warum braucht man den GNU Taler?
6. Wie kann man sich als Kunde einer teilnehmenden Bank den Umgang mit GNU Taler vorstellen?
7. Welche Phasen gibt es im NGI Taler Projekt und wo steht ihr?
8. Welche Ziele verfolgt die GLS Bank und welche Zielgruppen sprecht ihr damit an?
9. Welche Herausforderungen siehst du im Verlauf des Projektes?
10. Verabschiedung"

"Das Bezahlsystem GNU Taler ermöglicht das schnelle und einfache Geldüberweisen mit Datenschutz und hoher technischer Sicherheit. Nun hat sich ein europäisches Konsortium gebildet, um die Bezahlmethode voran zu bringen. "

"Warum brauchen wir digitales (Bar-)geld? Welche Eigenschaften müsste eine gute digitale Währung haben? Wie könnte sich unser Alltag dadurch verändern? Und wie funktioniert das in der Praxis? Christian Grothoff (GNU Taler), Leena Simon (Digitalcourage) und padeluun (Digitalcourage) diskutieren, Publikumsbeteiligung erwünscht.

Die etablierten bisherigen digitale Bezahlmethoden sind alles andere als anonym. Neben den klassischen nicht anonymen Bezahlmethoden durch Überweisung und Kreditkarte (die zunehmend nur noch über den Umweg großer Finanzdienstleister angeboten werden), gibt es privatwirtschaftliche Finanzdienstleister wie Paypal, Amazon Pay und Klarna, die jede Menge Daten sammeln und mit ihrer Marktmacht immer unausweichlicher werden. Darüber hinaus gibt es verschiedene Crypto-Währungen wie den Bitcoin, die aber auch nicht wirklich anonym sind. padeluun und Leena Simon erklären, wie sie sich digitales Bargeld vorstellen. Christian Grothoff ist einer der Erfinder des GNU Taler und berichtet, welches Konzept hinter dem Freie Software-Bezahlsystem steckt und welche praktischen Feldversuche es damit bisher schon gab."

Dazu auch der Blogartikel "Digitales Bargeld. Wir brauchen endlich eine digitale Währung mit den Eigenschaften von Bargeld. " von Leena Simon

"As dystopia seems just around the corner with state control and surveillance capitalism wanting to finish closing down on us, GNU Taler might be one of the (hopefully many) reasons to hope that our dreams may soon bring bits of lovable reality. With 2 upcoming Swiss deployments, real payments with Taler will finally be available this coming winter. As online solution for Basel local currency and a few months later as online payment in Swiss Francs. That means privacy preserving online payment that doesn't foster illegal activities and micro-payments both become accessible. A game changer if we (Normale Leute ) use and claim the opportunity, Endlich mal a positive element to bring to debates or policy exposés for privacy advocates (of which I am )... a bit of light in the tunnel ?"

(Da die Dystopie mit staatlicher Kontrolle und Überwachungskapitalismus vor der Tür zu stehen scheint, könnte GNU Taler einer der (hoffentlich vielen) Gründe sein, zu hoffen, dass unsere Träume bald ein Stück liebenswerte Realität werden. Mit 2 bevorstehenden Schweizer Einsätzen werden im kommenden Winter endlich echte Zahlungen mit Taler möglich sein. Als Online-Lösung für die Basler Lokalwährung und ein paar Monate später als Online-Zahlung in Schweizer Franken. Das bedeutet, dass datenschutzkonforme Online-Zahlungen, die keine illegalen Aktivitäten begünstigen, und Mikro-Zahlungen zugänglich werden. Ein "game changer", wenn wir (Normale Leute ) die Gelegenheit nutzen und in Anspruch nehmen, Endlich mal ein positives Element, das in Debatten oder politischen Exposés für Datenschutzbefürworter (zu denen ich gehöre) eingebracht werden kann... ein bisschen Licht im Tunnel ?)

Der Link führt zum Relive und ist nur temporär. Später ist die bearbeitete Version hier zu finden.

The future monetary system of BIS.org is underpinned by central bank digital currency #CBDC

from time to time, the value of deposits can depend on the #collective decisions of all depositors, especially during stress periods in the #banking sector. In this context, strategic uncertainty arises as early withdrawals are met on a first-come, first-served basis, while the bank (still) invests funds in illiquid assets [...] This problem could be mitigated by allowing explicit coordination through the design of new types of deposit contracts that impose contingent performance of actions on depositors. Such contracts could ensure that early withdrawers do no #better than late withdrawers, thus eliminating the motivation to withdraw funds purely out of fear that others might do the same.

Its not about (secure and safe) us, its about (safe and secure) them, as we got free alternatives like #BTC.

Sehe ich eigentlich genauso, aber am besten sollte der digitale Euro auch OpenSource sein.

Was haltet ihr von dieser Funktion? Ist sie datenschutztechnisch besser als z. B. Google Pay? Theoretisch kann man die Funktion doch überall da nutzen, wo du auch mit EC-Karte bezahlt hättest.

Was haltet ihr vom Zahlungsdienstleister „Paydirekt“?

Interessant ist hier, dass erst gar nicht auf den Datenschutz eingegangen wird. Was ist eurer Meinung nach besser: Google Pay oder Apple Pay?

Vor zwei Monaten hat #nuri (ehemals #bitwala) Insolvenz angemeldet. Nun ist #fidor in einer Lage, in der es zumindest opportun erscheint, durch flaechendeckende Kuendigungen die Reputation in den Boden zu treiben. Faellt das noch unter Marktbereinigung?

Was haltet ihr vom digitalen Euro? Glaubt ihr, dass er die Zukunft des digitalen Bezahlens sein könnte?

Was haltet ihr aus dem im Moment zu beobachtbaren Trend, der zeigt, wie viel auf digitale Zahlungsmittel wie Debitkarten oder Google Pay gesetzt wird.